随州市政协三届四次会议大会发言材料

关于规范民间融资行为的几点建议

                                                             吴友翠

随着经济的快速发展，资金供需矛盾日益显现，民间融资规模不断扩大，已成为中小企业及“三农”经济取得流动资金和建设资金的重要渠道，是社会资金融通的重要组成部分。经调查，民间融资中民间借贷用途分别为：生产（生意）周转占比71%，建房、购置大件电器占比17%,生活消费占比7%、其他占比5%。面对民间融资蓬勃发展的势头，如何进行客观的研究和分析,正确引导民间融资行为,规避民间融资风险应引起政府及有关部门的高度重视。

一、民间融资存在的问题

1、民间融资纠纷多，给社会增加了不稳定因素。一是民间融资是一种自发、盲目、分散的借贷活动，缺乏制约保障机制，容易出现债务纠纷；二是民间融资具有为追求高额回报而冒险或投机的一面，多属私人交易行为，更无跟踪监控机制。由于利益所致，一旦借款到期不能归还，容易使用暴力强行收回，直接威胁当事人的人身和财产安全，不利于社会的安定团结。

2、民间融资加重了企业负担，导致企业资金使用恶性循环。由于当前民间融资的利率远远高于银行利率，中小企业高息举债后，进一步加大了企业的经营成本，对经营困难的企业来讲更是雪上加霜。虽化解了燃眉之急，但企业经营成本的增加会抵消企业的经营利润，往往得不偿失，导致企业资金使用恶性循环，企业发展更加步履艰难。

3、民间融资直接冲击金融秩序。民间融资是一种民间自发的金融行为，不受任何管理部门的监督和约束，其经营活动相当随意，融资利息不受约束，大部门都高于同期金融机构的贷款利率，有的甚至高出银行利率的4至10倍。高额的回报率，使得许多资金富裕户不愿将闲置资金存入银行，而甘愿冒风险借贷出去，以追求高额回报，对金融秩序产生了较大冲击。

4、民间融资隐蔽性强，监测难度大。由于民间融资大都属于私下交易，借贷的双方对其合法性心存疑虑，不愿向外界透露其实情，监测人员难以掌握真实情况，导致民间借贷监测数据的真实性难以保证。同时，无贷款企业或农户由于各种原因未能得到金融部门的支持，对金融部门存有反感情绪，难以配合到位，加大了对民间融资的监测难度。

二、对民间融资的几点建议

1、要科学认识、高度重视民间融资。长期以来，民间融资虽不被政府承认，但又取缔不了，屡禁不止，而且发展迅猛，固有其客观性，说明了现有的融资形式在总体设计上有缺陷。因此，必须对民间融资的存在重新认识，建议政府责令有关部门按照《合同法》、《刑法》及“治安管理处罚条例”等有关规定，尽快制定适应市场经济发展的“民间融资管理办法”。

2、要从法律上明确界定融资和非法融资的界限，赋予民间融资合法地位。民间融资作为一种资金补充形式，在满足中小企业和农村多样化资金需求、促进居民消费等方面具有一定的积极作用。因此，对待民间融资不能一味的打击，建议政府及相关部门制定规范和鼓励措施，正确引导民间资本有序进入投资领域，为不同经济主体提供资金支持，推动经济发展。

3、要对民间融资加强监控指导。通过民间借贷利弊的分析，不难看出，虽然民间融资在经济发展过程中扮演着越来越重要的角色，但民间融资也有着自身难以克服的弱点，那就是民间融资的盲目、无序发展。为此建议政府责令有关部门加强日常调查研究，采取堵疏结合、合理引导民间融资行为的举措，准确把握民间融资行为的发展动向和融资规模，对具有一定规模的放贷组织和个人，要给予监控跟踪；一旦发现违规问题，严厉打击，坚决取缔，对构成违法犯罪的，坚决移交司法部门处理。

4、优化民间融资的生态环境。应建立全方位多层次的服务体系，为民间融资的发展提供必要的信息服务、担保服务和人力资源等服务。如构建民间融资供需的信息服务平台；鼓励担保机构与工商联等组成担保体系等。同时，通过法律手段使民间融资走上契约化和规范化轨道。尽快明确监督职责，加强对民间融资的动态监测。建议政府明确民间融资监管的牵头部门和成员单位，采取切实有效措施，加强对民间融资活动的监测分析，正确引导规范民间融资行为、尽力规避民间融资风险，避免区域性金融风险的形成，确保经济稳定快速发展。

(作者系随州市友丰投资担保有限公司董事长、市政协委员)